Que es una afore

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Para todos los mexicanos en edad productiva, que trabajamos para empresas, hemos escuchado el nombre de afore, sabemos que son las siglas de Administradoras de Fondos para el Retiro, y son instituciones que administran los fondos del retiro que por ley nos proporcionan los patrones, el estado y la parte proporcional que nos rebajan cada día.

La ley del seguro social de 1997, que está regulada por la (CONSAR) Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, es un derecho que todo trabajador que este en el Seguro social o en el ISSSTE tiene por ley.

Las afores, fueron creadas para llevar a cabo inversiones, con el monto de las aportaciones tanto de los patrones, el gobierno y el trabajador, esto con el fin de hacer productivo el dinero que te administran y generar riqueza, tanto para la administradora del fondo para el retiro, como para el trabajador, y que el monto que ahorras, no pierda el poder adquisitivo.

Las Afores, están ante el amparo del marco legal y están autorizadas por la SHCP, y son constantemente monitoreadas por la CONSAR, el funcionamiento del manejo de los fondos de ahorro es a base de cuentas que son provisionales, y aumentan con las aportaciones del trabajador, del patrón y del Estado, los ingresos de las cuentas, se capitalizan en base a inversiones, que se denominan  (SIEFORE) Sociedad de Inversión Especializada en fondos para el retiro.

Por ley tienes derecho a una de estas cuentas del Afore, tus aportaciones se van a una cuenta concentradora, en caso de no haber elegido una Afore de tu predilección, con el tiempo se te asigna una AFORE, en la cual tu puedes solicitar en cualquier momento el traspaso de los fondos, a la afore de tu predilección.

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Las aportaciones a estas cuentas, son realizadas cada bimestre, y se otorgan 2 estados de cuenta al beneficiario por año y es primordial conocer tu cuenta que en ella se tienen 4 subcuentas que tienes que tomar en cuenta para conocer bien tu saldo.

  • Retiro, cesantía en edad avanzada y vejez
  • Aportaciones voluntarias
  • Aportaciones complementarias
  • Vivienda, la AFORE solo informa al trabajador el saldo de la subcuenta, pero esos recursos son administrados por el INFONAVIT.

Si aún no tienes una afore de tu preferencia, es primordial que tomes en cuenta las siguientes recomendaciones

  1. -Las comisiones: Que es el monto que las afores cobran por administrar nuestra cuenta individual, es algo parecido a los que las instituciones bancarias, cobran cuando se apertura una cuenta de ahorro, aquí es primordial llevar a cabo una comparación en los montos de los precios de las comisiones.
  2. -Los rendimientos: Que es el monto de la ganancia que genera cada afore, por manejar el dinero de tu ahorro, aquí es primordial hacer investigación de cual afore, generan un mejor rendimiento y en base a ello, tomar una determinación.
  3. -Los servicios: Cada una de las afores, te ofrece más de lo que por ley, está obligada y de ahí viene la determinación de cual afore escoger, algunas afores ofrecen la consulta del saldo, por vía internet, otras más te permiten la consulta electrónicamente del monto del saldo que tienes, entre más servicios, que cada una de las afore ofrece de más.

Para llevar a cabo la selección de la afore, en la cual estará el fondo de ahorro para tu retiro, solo tienes que tomar en cuenta, cuál de ellas te ofrece mejores servicios adicionales, cuál de ellas de cobra menos de comisiones y cuál de ellas te da más rendimiento, ya que veas los pros y los contras de cada una de las afores, que están en el mercado, será decisión tuya y de nadie más el escoger la afore de tu predilección.

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Otra cosa que tienes que tener en cuenta es, que el dinero que se depositan en las afores, se lleva a cabo una inversión para generar los rendimientos, de los cuales las afores comparten, parte de las ganancias, esto con el fin de incrementar el monto de los recursos administrados por ellos, estas aportaciones  están a cargo de las SIEFORES que son las Sociedades de Inversión especializadas de fondos para el retiro, y existen 5 tipos de SIEFOREs, esto va de acuerdo a la edad de usuario trabajador.

  • SIEFORE 5: Para menores de los 26 años
  • SIEFORE 4: Para los que están entre los 27 y 36 años
  • SIEFORE 3: Para los que están entre los 37 y 45 años
  • SIEFORE 2: Para los que están entre los 46 y 55 años
  • SIEFORE 1: Para los mayores de 56 años

Esta división, de tipos de SIEFORES, es para determinar la inversión de los recursos, entre más joven la persona, el monto del ahorro se utiliza en instrumentos más diversificados, lo cuales tienen una mayor cantidad de rendimiento, pero con más riesgo más alto, y en las personas de más edad se utiliza un instrumento de menor rendimiento, pero que a su vez tiene menos riesgo para el monto del trabajador.

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